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國資公司創新政策性擔保模式助力我市民營經濟發展
瀏覽次數:30日期:2019-10-23 15:48:08


 

作為武漢市首家加入全省新型政銀擔風險分擔體系的擔保機構,國資公司權屬企業東創擔保于2019年3月被市政府確立為政策性融資擔保平臺,并成功承保我市首筆政銀擔風險分擔體系內的貸款擔保業務。截至9月底,東創擔保累計為我市30戶民營企業進行擔保增信,項目放款總額4.2億元,其中納入全省新型政銀擔合作機制的25戶,金額共計1.84億元,在全省41家政銀擔合作擔保公司中名列前茅,位居全市第一,有效緩解了小微企業融資難問題。

中小微企業融資難,一是因為它們通常沒有抵押物,銀行不愿直接貸款;二是傳統的擔保體系無風險分擔機制,擔保公司承擔的風險和收益不匹配;三是中小微企業的經營情況、財務狀況不透明,造成信息嚴重不對稱,加大了傳統金融機構對企業經營風險的識別和盡調難度。在市國資委、市財政局、國資公司及東創擔保財政股東的大力支持下,東創擔保對原有機制進行了系列調整,努力破解上述難題,創新機制服務中小微企業發展。

在合作模式上群策群力。東創擔保協調省再擔保集團、各區政府及合作銀行等渠道,通過“4321”政銀擔風險分擔機制,由擔保公司承擔40%、省再擔集團承擔30%、銀行承擔20%、所在區政府承擔10%,逐步推動擔保風險由擔保機構100%承擔到各方按比例分擔,從根源上構建政銀擔合力支持中小微融資的長效機制。此外還積極聯合各區經信局、金融辦、工商局、科技局等職能部門,在我市各行政轄區內開展了多次“政銀企擔”對接會,大力推廣政銀擔風險分擔機制,已對200多家中小微企業展開了融資服務前的盡職調查工作。

在運營機制上扶小扶弱。東創擔保充分結合自身十余年的擔保行業經驗和中小微企業的生存現狀,在國家及省、市持續出臺民營經濟支持政策的指導下,適時調整了對中小微企業項目的準入標準,相對于傳統的以不動產抵押物的反擔保方式,東創擔保延伸出了以知識產權、股權、應收賬款質押,訂單管控等方式,且更注重考量客戶的第一還款來源;并將對中小微客戶的風險容忍度由2%提升至3%,這也是目前各大金融機構普惠金融業務所能承擔的最高風險容忍度。這一系列舉措使業務團隊放下思想包袱,“愿做、能做、敢做”中小微企業融資業務。企業還抽調骨干人員組建“中小企業專營團隊”,并調整考核機制,由以利潤考核為主轉變為以客戶數考核為主,更加體現了對中小微客戶服務支持的“普惠性”。

在產品創新上量身定制。針對無抵押物的中小微企業,東創擔保積極研發新產品,大力推廣“訂單貸”“科創貸”“增信貸”等新的業務品種。3月26日,東創擔保成為我市政策性融資擔保業務承載機構后首筆銀行貸款擔保業務正式落地,該筆貸款金額200萬元,擔保對象為東湖開發區的新三板科技型企業——優力克,主營汽車制造行業的自動化系統集成業務。東創擔保打破傳統擔保貸款模式,無需抵押物,預先為企業審批200萬元的擔保額度,待企業與下游客戶簽訂完銷售合同后即可申請用款,以銀行資金進行合同訂單項下原材料的采購,彌補其自有資金缺口。東創擔保以企業訂單管控為反擔保措施,對該企業與下游客戶簽訂的合同回款賬戶進行監管,鎖定其還款來源,且監管賬戶資金回籠后可用新訂單循環使用,從而大幅提高了企業承接訂單的能力。

下一步,東創擔保將繼續加強與省再擔保集團的密切合作,并在股東及合作機構的大力支持下,認真貫徹市委、市政府關于進一步促進民營經濟高質量發展的決策部署,切實承擔起國有擔保公司的社會責任,促使更多的中小微企業在融資方面有“獲得感”,以增信助力實體經濟,助推我市民營經濟發展壯大。

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